Bezpieczne inwestycje, które pomogą zabezpieczyć Twoje pieniądze

17 lutego 2021
Category: Które Pomogą

Chroń swoje pieniądze podczas niestabilnego rynku

  • Dzielić
  • KołekE-mailLuis Alvarez / Getty Images

    Inwestując ciężko zarobione pieniądze, kuszące jest poszukiwanie pojazdów, które mówią o „ogromnych zwrotach w krótkim czasie. Niestety, chociaż masz potencjał, aby uzyskać duży zwrot z inwestycji, istnieje również szansa, że ​​możesz stracić pieniądze.

    Jeśli jesteś młody, możesz mieć dziesięciolecia na odrobienie ryzykownych decyzji inwestycyjnych. Ale gdy się starzejesz lub w niepewnym klimacie rynkowym, ważne może być trzymanie pieniędzy na umiarkowanych inwestycjach, które nie są tak ryzykowne. Podczas gdy giełda historycznie zapewniała około 10% rocznych zwrotów, może być niestabilna i nigdy nie jest gwarantowana. Wcześniejsze  

    Następujące inwestycje mogą nie przynieść dużych zwrotów, które potencjalnie mogłaby zapewnić giełda. Ale mogą przechowywać Twoje pieniądze w bezpieczniejszym miejscu, które zapewnia stałe, skromne zwroty w najbliższej przyszłości.

    Bankowe konta oszczędnościowe

    Bankowe rachunki oszczędnościowe zwykle oprocentowane są na podstawie odsetek, które mogą pomóc w zarabianiu pieniędzy na przechowywanych tam gotówkach. Średnio banki płacą około 0,06% odsetek od depozytów poniżej 100 000 USD na kontach oszczędnościowych. Wcześniejsze  

    Istnieją jednak konta oszczędnościowe, które płacą więcej, zazwyczaj w banku internetowym. Banki te oferują ten sam poziom ochrony i często oferują wyższe stopy procentowe niż inne banki stacjonarne. Wysokooprocentowane lub wysokodochodowe konta oszczędnościowe (HYSA) mogą pomóc Ci zarobić ponad 1% odsetek.

    Plusy i minusy bankowych kont oszczędnościowych

    Ubezpieczony przez FDIC

    Łatwy dostęp do pieniędzy z kilkoma ograniczeniami

    Idealny do awaryjnych oszczędności

    Niskie odsetki mogą nie nadążyć za inflacją

    Ceny nie są stałe

    Podatki należne od zarobionych odsetek

    Zalety bankowych kont oszczędnościowych
  • Łatwe otwieranie : możesz otworzyć konto oszczędnościowe osobiście, online lub przez telefon. Minimalne poziomy otwarcia są zazwyczaj niskie, a banki mogą zezwolić na posiadanie wielu kont, na przykład jednego dla dzieci, aby pomóc Ci oszczędzać na krótko- lub średnioterminowe cele finansowe. Niektóre konta oszczędnościowe oferują premie dla nowych członków.
  • Ubezpieczony przez FDIC : Główną zaletą konta oszczędnościowego jest bezpieczeństwo Twoich pieniędzy. Wszystkie konta oszczędnościowe są chronione przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), która ubezpiecza Twoje depozyty do 250 000 USD na konto. Jeśli bank upadnie i nie będzie mógł zapewnić Ci pieniędzy, FDIC zorganizuje dla Ciebie odzyskanie Twoich pieniędzy. Wcześniejsze   Łatwy dostęp do pieniędzy : te konta zapewniają również elastyczność i łatwy dostęp do pieniędzy. Z kontem oszczędnościowym możesz wypłacać pieniądze do sześciu razy w miesiącu. Jeśli przekroczysz ten limit, Twój bank może naliczyć opłaty. Idealne do awaryjnego oszczędzania : bankowe konta oszczędnościowe są idealne do awaryjnego gromadzenia środków na nieoczekiwane zdarzenia życiowe, takie jak utrata pracy lub długotrwała choroba.Wady bankowych kont oszczędnościowych
  • Niskie odsetki mogą nie nadążać za inflacją : jeśli słyszałeś powiedzenie „bez ryzyka, bez nagrody, to rozumiesz, że z kontem oszczędnościowym wiąże się małe ryzyko – i niewielka nagroda. Niektóre rachunki oszczędnościowe mogą w ogóle nie generować dużych odsetek, a stopa, jaką można zarobić na koncie oszczędnościowym, będzie prawdopodobnie niższa niż stopa inflacji.
  • Stawki nie są stałe : w przypadku kont o wysokim zysku stawki mogą się zmieniać, więc zawsze istnieje ryzyko, że kurs na Twoim koncie spadnie z czasem. Podatki są należne od uzyskanych odsetek : ważne jest, aby wiedzieć, że możesz również płacić podatki od odsetek, które zarabiasz na swoim koncie oszczędnościowym. Jednak dzieje się tak tylko wtedy, gdy zarabiasz 10 USD lub więcej odsetek rocznie. Wcześniejsze  Certyfikaty depozytowe (CD)

    Certyfikaty depozytowe (CD) mogą być jednym z najbezpieczniejszych narzędzi inwestycyjnych. Jeśli chcesz znaleźć się na najniższym końcu spektrum ryzyka / nagrody, płyty CD mogą być właściwym wyborem. Inwestycje w płyty CD często wymagają zaledwie 500 lub 1000 USD do otwarcia i płacą stałe odsetki przez cały okres.

    Plusy i minusy płyt CD

    Ubezpieczony do 250 000 USD na emitenta

    Wyższe stopy procentowe

    Różne terminy, w tym płyty CD bez kar

    Aby uzyskać najlepsze stawki, musisz działać szybko

    Płyty CD można „wywołać wcześniej

    Zalety płyt CD
  • Ubezpieczony do 250 000 USD : Podobnie jak bankowe rachunki oszczędnościowe, FDIC i NCUA ubezpieczają konta CD do 250 000 USD na emitenta. Oznacza to, że możesz posiadać płyty CD wydane przez kilka różnych banków i przechowywać je na kilku różnych kontach, a nadal będą objęte gwarancją. Wcześniejsze  
  • Wyższe stopy procentowe : w porównaniu z bankowymi kontami oszczędnościowymi, płyty CD mogą potencjalnie płacić nieco wyższe stopy procentowe. Wskaźniki CD wahają się na ogół średnio od 0,06% do 0,56%, zgodnie z FDIC. Wyższe stawki – do 2,00% RRSO – są zwykle rekompensatą za zgodę na pozostawienie większej ilości pieniędzy na płycie CD do terminu zapadalności, który może wynosić od trzech miesięcy do 10 lat. Różnorodność terminów, w tym płyty CD bez kary : kupując płytę CD, spójrz na banki internetowe i spółdzielcze kasy pożyczkowe – często mają one wyższe stawki za płyty CD niż instytucje tradycyjne – i zastanów się, kiedy będziesz potrzebować dostępu do tych pieniędzy wybrać odpowiednią długość terminu. Jeśli myślisz, że możesz potrzebować dostępu do gotówki ukrytej na płycie CD, istnieją sposoby, aby uniknąć płacenia kar za CD, takich jak otwarcie płyty CD bez kary.Możesz również podzielić swoje pieniądze na kilka płyt CD z różnymi datami zapadalności. Ta technika nazywa się CD laddering i pozwala na układanie w stosy płyt CD o różnym czasie trwania, tak że gdy jedna dojrzeje, nadal masz pieniądze rosnące na innej płycie.

    Wady płyt CD
  • Kary za wypłatę : jeśli włożysz wszystkie swoje pieniądze na jedną długoterminową płytę CD, a następnie będziesz potrzebować ich z powrotem w dowolnym momencie, będziesz musiał zapłacić karę za wcześniejszą wypłatę. Kara może wynosić zaledwie jeden miesiąc odsetek lub nawet 12 miesięcy odsetek, w zależności od okresu ważności płyty.
  • Trzeba działać szybko, aby zapewnić najlepsze stopy procentowe : stopy procentowe CD mogą ulec zmianie z dnia na dzień. Jeśli myślisz o otwarciu płyty dzisiaj, ważne jest, aby wiedzieć, że jeśli zaczekasz, ta stawka może nie być dostępna jutro. Spójrz na najlepsze stawki CD, aby upewnić się, że otworzysz taką z najlepszą dostępną ceną na ten dzień. Płyty CD można „wezwać wcześniej : przed zakupem należy zwrócić uwagę na wszelkie specjalne cechy płyty. Na przykład, jeśli płyta CD jest „na żądanie, bank może wypłacić ją przed terminem zapadalności, jeśli sobie tego życzy. Zazwyczaj te płatne na żądanie płyty CD płacą wyższe oprocentowanie, ponieważ nie masz gwarancji otrzymania tej stopy procentowej do daty zapadalności. Płyty CD na żądanie przynoszą korzyść bankowi, jeśli stopy procentowe spadną. Otrzymasz zwrot pieniędzy, ale teraz trzymasz gotówkę, która musi zostać ponownie zainwestowana przy obecnych niższych stopach procentowych.Papiery wartościowe emitowane przez Departament Skarbu USA

    Rząd Stanów Zjednoczonych ma to, co nazywa się „pełną wiarą i kredytem, jeśli chodzi o jego zdolność do spłacania inwestorom wyemitowanych papierów wartościowych, i ma w tym historię. Inwestycje emitowane przez rząd Stanów Zjednoczonych są uważane za bardzo bezpieczne, ponieważ rząd zawsze może sprzedać więcej papierów wartościowych, pobrać podatki lub wydrukować więcej pieniędzy. Gospodarka Stanów Zjednoczonych jest na tyle duża, że ​​inne kraje również inwestują w amerykańskie papiery wartościowe, ponieważ rozumieją wahania wartości dolara w czasie. Wcześniejsze  

    Papiery wartościowe emitowane przez Departament Skarbu USA obejmują obligacje oszczędnościowe serii EE / E lub I, a także papiery wartościowe chronione przed inflacją, obligacje skarbowe, weksle i weksle. Wcześniejsze  

    Plusy i minusy amerykańskich obligacji skarbowych

    Inwestuj bezpośrednio już za 25 USD

    Szeroka gama dostępnych inwestycji

    Chętny rynek dla amerykańskich obligacji skarbowych

    Brak podatku stanowego lub lokalnego od naliczonych odsetek

    Niskie stopy procentowe

    Niektóre maksymalne limity

    Inflacja i wrażliwość na stopy procentowe

    Podlega federalnym podatkom dochodowym

    Zalety amerykańskich obligacji skarbowych
  • Inwestuj bezpośrednio za jedyne 25 USD : możesz kupić te inwestycje, otwierając konto bezpośrednio na stronie internetowej Treasurydirect.gov i inwestując zaledwie 25 USD w obligacje oszczędnościowe i zaledwie 100 USD.
  • Szeroka gama inwestycji : Dostępnych jest wiele różnych inwestycji, w tym obligacje skarbowe, weksle i weksle, amerykańskie obligacje oszczędnościowe i papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją. Niektóre inwestycje oprocentowane są na bieżąco, inne kupujesz z dyskontem i uzyskujesz zwrot w terminie zapadalności. Osoby, które nie potrzebują teraz spłaty odsetek, mogą kupić obligacje zerokuponowe. Te różne papiery wartościowe mają terminy zapadalności od kilku dni do nawet 30 lat. Wcześniejsze   Chętny rynek dla amerykańskich obligacji skarbowych : ludzie chcą posiadać tego typu inwestycje ze względu na ich wysoki poziom bezpieczeństwa, więc zawsze istnieje rynek, na którym można sprzedawać inwestycje rządu USA. Jeśli nie jesteś w stanie ich utrzymać do określonej daty zapadalności, nadal możesz uzyskać uczciwą cenę rynkową po ich sprzedaży. Brak stanowego lub lokalnego podatku od uzyskanych odsetek : odsetki od skarbowych papierów wartościowych są zwolnione z stanowego i lokalnego podatku dochodowego.Wady amerykańskich obligacji skarbowych
  • Niskie stopy procentowe : dzięki papierom wartościowym emitowanym przez rząd uzyskasz niski zwrot z inwestycji, chociaż stopa procentowa będzie się różnić w zależności od wybranego papieru wartościowego. Bezpieczeństwo ma swoją cenę.
  • Niektóre maksymalne limity : Niektóre papiery wartościowe mają maksymalne limity. Na przykład w przypadku Obligacji Oszczędnościowych Serii I – które mają zwykle wyższe oprocentowanie w porównaniu z innymi papierami wartościowymi emitowanymi przez Skarb Państwa Stanów Zjednoczonych – można kupić rocznie maksymalnie 10 000 USD. Wcześniejsze   Inflacja i wrażliwość na stopy procentowe : Rosnąca inflacja i rosnące stopy procentowe mają różny wpływ na różne rodzaje obligacji rządowych. W zależności od rodzaju obligacji skarbowych, które posiadasz, jeśli sprzedasz je przed terminem zapadalności, możesz odzyskać kwotę mniejszą niż pierwotna zainwestowana kwota. Z zastrzeżeniem federalnego podatku dochodowego : Wreszcie, chociaż nie płacisz podatków stanowych ani lokalnych, papiery wartościowe emitowane przez rząd podlegają federalnym podatkom dochodowym. Jednak niektóre z tych podatków można odroczyć. Wcześniejsze  Fundusze powiernicze rynku pieniężnego

    Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego są popularnym narzędziem do zarządzania gotówką i chociaż nie są tak bezpieczne jak rachunki bankowe czy płyty CD, nadal są uważane za bezpieczne miejsce do parkowania gotówki. Wcześniejsze  

    Plusy i minusy rynków pieniężnych

    Zwykle wyższe zyski niż konto oszczędnościowe

    Aktywnie zarządzany przez profesjonalistów

    Twoja gotówka jest zwykle dostępna (płynna)

    Niezdolność do konkurowania z inflacją

    Wrażliwy na środowisko niskich stóp procentowych

    Nie jest ubezpieczony jak konto oszczędnościowe lub płyta CD

    Zalety funduszy rynku pieniężnego
  • Zwykle wyższe zyski niż konta oszczędnościowe : w przypadku funduszu inwestycyjnego rynku pieniężnego inwestorzy kupują pulę papierów wartościowych, które zazwyczaj zapewniają wyższe zyski niż oprocentowane konta bankowe. Rynki pieniężne mogą mieć krajową stopę procentową wynoszącą około 0,09% w porównaniu do stopy rachunku oszczędnościowego wynoszącą 0,06%. Wcześniejsze  
  • Aktywnie zarządzany przez profesjonalistów : Podstawową korzyścią płynącą z funduszu rynku pieniężnego jest aktywne zarządzanie bardzo krótkoterminowymi inwestycjami. Towarzystwo funduszy inwestycyjnych ma profesjonalnych badaczy, analityków i handlowców, którzy zarządzają dużą grupą pieniędzy inwestorów w celu osiągnięcia czegoś lepszego niż dochód ze środków Skarbu Państwa w tym samym okresie. Pamiętaj – mówimy o bardzo małych przyrostach zwrotu. Twoja gotówka jest zwykle dostępna (płynna) : ze względu na krótkoterminowy charakter celu funduszu inwestorzy zazwyczaj mają możliwość wpłaty lub wypłaty pieniędzy w dowolnym momencie.Niektóre fundusze rynku pieniężnego mają wyższe wartości minimalne lub ograniczoną płynność. Pozwala to funduszowi bardziej konsekwentnie wykorzystywać pieniądze inwestorów, a zatem fundusze o wyższych minimach lub ograniczonej płynności często przynoszą nieco wyższy zysk.

    Wady funduszy rynku pieniężnego
  • Niemożność konkurowania z inflacją : częstym tematem związanym z bezpiecznymi inwestycjami jest niezdolność do konkurowania z długoterminowymi stopami inflacji. Chociaż fundusze rynku pieniężnego dążą do utrzymania stabilnej wartości 1 USD na akcję, nie jest to gwarantowane.
  • Wrażliwe na niskie stopy procentowe : gdy stopy procentowe są niskie, funduszom rynku pieniężnego trudniej jest uzyskać lepszy dochód dla inwestorów ze względu na koszty eksploatacji funduszu. Istnieje szansa, że ​​rentowności mogą wynosić zaledwie 0,01%. W przeszłości niektóre fundusze nawet „przełamały dolara, co oznacza, że ​​cena akcji spadła poniżej 1 dolara. Straty te zostały przeniesione na inwestorów. Brak ubezpieczenia, takiego jak konto oszczędnościowe lub płyta CD : Jeśli chodzi o bezpieczeństwo, główną wadą jest brak gwarancji „pełnej wiary i kredytu rządu USA lub FDIC. Zamiast tego rachunek będzie objęty ochroną przez Securities Investor Corporation (SIPC). Ubezpieczenie to różni się od FDIC, ponieważ może pomóc w odzyskaniu niektórych inwestycji, jeśli firma brokerska zakończy działalność, ale nie zabezpiecza wartości inwestycji przed stratami rynkowymi. Wcześniejsze  Podsumowanie

    Przed zainwestowaniem jakichkolwiek pieniędzy zapoznaj się z różnymi dostępnymi pojazdami. Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem, dlatego ważne jest, aby zrozumieć własny poziom tolerancji na ryzyko, zanim umieścisz swoje pieniądze w jednym miejscu. Warto współpracować z doradcą finansowym, aby upewnić się, że stosujesz inteligentne strategie inwestycyjne, które pomogą Ci zoptymalizować szanse na zarobienie pieniędzy na inwestycjach w przyszłości.

    Balance nie zapewnia usług i porad podatkowych, inwestycyjnych ani finansowych. Informacje są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem obejmującym możliwą utratę kapitału.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy