Ile spłat kredytu hipotecznego można przegapić przed wykluczeniem

Ile spłat kredytu hipotecznego można przegapić przed wykluczeniem
16 października 2020
Category: Spłatę Kredytu

„Ile spłat kredytu hipotecznego mogę przegapić przed wykluczeniem?” jest obecnie kluczowym problemem, ponieważ koronawirus nadal drastycznie wpływa na dochody gospodarstw domowych.

Według Black Knight od maja ponad 4 miliony kredytów hipotecznych było przeterminowanych, a norma dotycząca zaległości płatniczych, na ogół dwie lub trzy nieodebrane płatności, została zastąpiona nowymi zasadami w czasie pandemii.

Najpierw jednak przyjrzyjmy się praktykom nieudanych płatności w normalnych okolicznościach.

Co się stanie, jeśli przegapię spłatę kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny to umowa między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, w której pożyczkodawca zobowiązuje się do wniesienia pieniędzy z góry, podczas gdy pożyczkobiorca zgadza się spłacać dług w czasie i wraz z odsetkami. W związku z tym pożyczkobiorca z opóźnionymi lub nieuregulowanymi płatnościami może spotkać się z karami, od opóźnionych opłat po utratę domu, który stanowi zabezpieczenie pożyczki.

Jeśli przegapisz jedną spłatę kredytu hipotecznego, prawdopodobnie skontaktuje się z Tobą Twój pożyczkodawca, ale jest mało prawdopodobne, że Twój dom zostanie od razu przejęty. Możesz otrzymać formalne pismo ostrzegające o możliwych działaniach, które pożyczkodawca może podjąć. Nie lekceważ tego powiadomienia – to poważna sprawa.

Twój pożyczkodawca zgłosi również brakującą płatność do agencji sporządzających sprawozdania kredytowe, co może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. To, ile punktów tracisz, jest różne, ale ogólnie im wyższy wynik, tym większa redukcja.

Chociaż opóźnienia w płatnościach są niepożądane, często mają niewielkie, jeśli w ogóle, konsekwencje. Wielu pożyczkodawców ma 15-dniowy okres karencji, który pozwala pożyczkobiorcom na dokonywanie płatności po terminie bez żadnych kar.

Jeśli płatność jest dokonywana po terminie płatności – oficjalnie „spóźniona” – pożyczkodawcy przysługuje zazwyczaj opłata za zwłokę, zazwyczaj procentową, określoną w umowie kredytu hipotecznego. Jeśli na przykład miesięczna rata kredytu hipotecznego wynosi 1400 USD, 5% opłaty za opóźnienie wynosi 70 USD.

Pamiętaj, że jeśli spłata kredytu hipotecznego jest opóźniona o kilka dni po okresie karencji, nie spowoduje to ujemnego znaku w raporcie kredytowym. Powodem jest to, że aby zostać zgłoszonym, płatność musi być przeterminowana co najmniej 30 dni.

Jeśli uważasz, że przegapisz spłatę kredytu hipotecznego lub już ją masz, skontaktuj się z pożyczkodawcą lub usługodawcą tak szybko, jak to możliwe. Twój pożyczkodawca może zaoferować ci zwłokę lub modyfikację pożyczki, aby pomóc ci przetrwać trudności. Jeśli spóźnisz się z płatnością, ale poza tym masz dobrą historię płatności, możesz również zapytać pożyczkodawcę, czy zrezygnuje z opłaty za zwłokę.

Ile spłat kredytu hipotecznego mogę przegapić przed wykluczeniem?

Jeśli nie skontaktujesz się z pożyczkodawcą po przegapieniu płatności, możesz otrzymać powiadomienie o niewywiązaniu się z płatności, co jest najwcześniejszym etapem procesu wykluczenia.

Jednak otrzymanie tego powiadomienia nie oznacza, że ​​wykluczenie jest zakończone. Zaległości, nawet jeśli pominięto trzy lub więcej płatności, często można naprawić. Uniknięcie przejęcia jest korzystne zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy, więc obie strony mają dobry powód, aby spróbować wypracować rozwiązanie.

Należy pamiętać, że w związku z pandemią zmieniły się protokoły dotyczące spóźnionych i nieodebranych spłat kredytu hipotecznego, a pożyczkodawcom i osobom obsługującym nie wolno inicjować ani finalizować egzekucji co najmniej do 31 sierpnia. Jeśli udzielono Ci zwolnienia, pożyczkodawca jest zobowiązany aby również zgłaszać swoje płatności do biur informacji kredytowej. Chociaż te zabezpieczenia dotyczą większości kredytobiorców hipotecznych, nie dotyczą wszystkich. Na przykład pożyczkobiorcy Jumbo lub pożyczki portfelowe mogą zostać wykluczeni.

Konkluzja

Idealną strategią jest dokonywanie pełnych i terminowych spłat kredytu hipotecznego, aby uniknąć opóźnień w opłatach lub gorzej, ale z powodu koronawirusa wiele osób w dobrej wierze po prostu nie może dokonać płatności. Jeśli stwierdzisz, że spóźnione lub nieodebrane płatności są prawdopodobne, skontaktuj się jak najszybciej z firmą obsługującą pożyczki, aby wyjaśnić swoją sytuację.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy