Kalkulator pożyczki FHA

Kalkulator pożyczki FHA
16 października 2020
Category: Wyniki Kredytowe

Miesięczne wynagrodzenie: 829,51 USD

Miesięczny Całkowity
Spłata kredytu hipotecznego 829,51 $ 298 624,35 $
Podatek własnościowy 200,00 $ 72 000,00 $
Ubezpieczenie domu 100,00 $ 36 000,00 $
Roczna MCI 136,71 $ 49 215,00 $
Inne koszta 250,00 $ 90 000,00 $
Całkowity brak kieszeni 1516,22 $ 545 839,35 $
Cena domu 200 000,00 $
Kwota pożyczki z MCI z góry 196 500,00 $
Zaliczka 7.000,00 $
Upfront MIP 3500,00 $
Łącznie 360 ​​spłat kredytu hipotecznego 298 624,35 $
Całkowite odsetki 102 124,35 $
Data spłaty kredytu hipotecznego Wrzesień 2050


* MIP: składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Pożyczki FHA to kredyty hipoteczne ubezpieczone przez Federal Housing Administration, największych ubezpieczycieli hipotecznych na świecie. FHA została założona w 1934 r. Po Wielkim Kryzysie, a jej kontynuacją jest tworzenie większej liczby właścicieli domów w USA. Dlatego jest oczywiste, że popularność pożyczek FHA wynika z ich zdolności do udzielania kredytów hipotecznych niemal każdemu, kto próbuje kupić dom. Należy pamiętać, że FHA nie pożycza pieniędzy, ale zamiast tego ubezpiecza pożyczkodawców.

Składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Aby się zakwalifikować, FHA pobiera jednorazowe płatności z tytułu ubezpieczenia hipotecznego (MIP) wraz z rocznymi składkami na ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Wstępna MCI jest taka sama dla wszystkich i wynosi 1,75% kwoty pożyczki i może być finansowana bezpośrednio z pożyczek hipotecznych. Pamiętaj, że opłacenie ubezpieczenia kredytu hipotecznego od pożyczkobiorców jest obowiązkowe w celu ochrony pożyczkodawców przed stratami w przypadku niespłacenia pożyczki. Roczna MCI różni się w zależności od okresu kredytowania, kwoty pożyczki i wskaźnika wartości kredytu do wartości kredytu (LTV). Skorzystaj z poniższych tabel, aby obliczyć właściwe stawki MIP.

Roczne stawki MCI FHA 2020

Okres pożyczki – dłuższy niż 15 lat

Kwota kredytu Współczynnik LTV Roczny wskaźnik MCI
625 500 USD lub mniej 95% lub mniej 0,8%
625 500 USD lub mniej ponad 95% 0,85%
Ponad 625,500 USD 95% lub mniej 1%
Ponad 625,500 USD ponad 95% 1,05%


Okres pożyczki – 15 lat lub krócej

Kwota kredytu Współczynnik LTV Roczny wskaźnik MCI
625 500 USD lub mniej 90% lub mniej 0,45%
625 500 USD lub mniej ponad 90% 0,7%
Ponad 625,500 USD 78% lub mniej 0,45%
Ponad 625,500 USD 78% – 90% 0,7%
Ponad 625,500 USD ponad 90% 0,95%
  • Brak wymogu dużej zaliczki. Pożyczki FHA słyną z tego, że wymagają zaliczki już od 3,5%. Może to być największy pojedynczy czynnik przyczyniający się do znaczenia FHA w pomaganiu w realizacji marzeń o posiadaniu domu przez mniej niż wykwalifikowane gospodarstwa domowe.
  • Brak wymagań dotyczących wysokich wyników kredytowych. W rzeczywistości FHA zatwierdza pożyczki dla gospodarstw domowych z oceną kredytową 580 lub nawet niższą.
  • Brak kar za przedpłatę.
  • Nie można spełnić żadnych oczekiwań co do dochodów. Dopóki pożyczkobiorcy mogą wykazać, że są w stanie spłacić pożyczkę (poprzez historię płatności lub duże oszczędności), kwalifikują się do niej nawet gospodarstwa domowe o najniższych dochodach.
  • Niektóre scenariusze, w których pożyczkobiorcy FHA mogą wydać do 57% swoich dochodów na wszystkie miesięczne zobowiązania dłużne, co można uznać za wyjątkowo wysokie w porównaniu z wymogami dotyczącymi wskaźnika zadłużenia do dochodów innych kredytów hipotecznych.

Mają one bardzo atrakcyjne zachęty nie tylko dla kredytobiorców, ale także dla niektórych kredytodawców hipotecznych; Ponieważ są one podmiotem federalnym utrzymywanym przez dolary podatkowe, pożyczki FHA zasadniczo gwarantują możliwość przejęcia wszelkich pozostałych płatności pożyczki, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty.

Przy tak wielu korzyściach, jakie przynoszą, istnieją powody, dla których nie zostały one przyjęte jako uniwersalna metoda kredytów hipotecznych.

  • MCI i późniejsze płatności przyczyniają się do tego, że pożyczki FHA są droższe niż tradycyjne. Ponadto, w przeciwieństwie do tego ostatniego, składek ubezpieczeniowych FHA nie można anulować po osiągnięciu 20% kapitału własnego; jest to bardzo kosztowny i ważny koszt do uwzględnienia. Kiedy ludzie mówią o dobrych zaletach FHA, zwykle łączy się to z późniejszym „haczykiem” – płatnościami ubezpieczeniowymi. Ubezpieczenie FHA jest często nieuniknione bez całkowitej spłaty kredytu.
  • Udzielają relatywnie mniejszych pożyczek niż dotychczas. Osoby poszukujące droższych zakupów domu mogą zamiast tego rozważyć konwencjonalne pożyczki.
  • Kredytobiorcy z doskonałym kredytem są bardziej skłonni uzyskać lepsze oprocentowanie od tradycyjnych pożyczek.
  • Istnieją pewne ograniczenia dotyczące nieruchomości, które mogą kwalifikować się do pożyczek FHA, ponieważ muszą spełniać normy, takie jak podstawowe normy BHP.
  • Zgodnie z ogólnym założeniem potencjalni nabywcy, którzy finansują pożyczki FHA, mogą wzbudzić zainteresowanie sprzedawców. W porównaniu z konwencjonalnymi pożyczkami hipotecznymi, pożyczkobiorcy FHA noszą pochopne uogólnienia związane z demografią o niskich dochodach.

Strona główna Przystępność

Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) to organizacja, która ustala szczegółowe wytyczne dotyczące wskaźników zadłużenia do dochodu FHA, formuł stosowanych do zarządzania ryzykiem każdego potencjalnego gospodarstwa domowego, które pożycza pożyczki FHA na zakup domu. Aby określić przystępność cenową domu w przypadku pożyczki FHA, skorzystaj z naszego Kalkulatora przystępności cenowej domu. W menu rozwijanym Wskaźnik zadłużenia do dochodów dostępna jest opcja pożyczki FHA.

Od razu staje się oczywiste, że pożyczki FHA mają najsurowsze wymogi dotyczące wskaźnika zadłużenia do dochodów. W końcu FHA została zasadniczo stworzona po to, aby wchłonąć ryzyko nieodłącznie związane z udzielaniem wielu pożyczek, które mogą być niespłacone w dowolnym momencie.

Istnieją jednak wyjątki, które można uczynić w przypadku pożyczkobiorców, którzy nie mogą przestrzegać wskaźników przed i końcowych wynoszących odpowiednio 31% i 43%. HUD może dać pożyczkodawcom hipotecznym swobodę zatwierdzania pożyczkobiorców, o ile pożyczkodawcy przedstawią dowody istnienia istotnych czynników kompensujących. Jeden lub więcej jest zazwyczaj wystarczających, aby zakwalifikować pożyczkobiorców. Te czynniki kompensujące obejmują:

  • Wyższy zadatek niż minimalny wymóg 3,5%, z którego korzysta większość pożyczkobiorców FHA.
  • Wnioskodawcy wykazujący w przeszłości obowiązkowe spłaty kredytu hipotecznego w wysokości równej lub wyższej od nowej potencjalnej pożyczki.
  • Doskonałe wyniki kredytowe (jednak osoby z doskonałymi wynikami kredytowymi prawdopodobnie otrzymają bardziej atrakcyjne oferty od tradycyjnych pożyczek).
  • Dowód znacznych oszczędności, zwykle trzymiesięcznych spłat kredytu hipotecznego w banku.

Szybka wskazówka: Podobnie jak w przypadku każdej innej poważnej decyzji finansowej, poświęć trochę czasu na ocenę wszystkich opcji. Podczas gdy pożyczki FHA są realnym wyborem, konwencjonalne pożyczki mogą być lepsze dla niektórych osób, na przykład gdy zaliczka przekracza 20% lub mają doskonałe wyniki kredytowe. Weterani i osoby mające podobne zastosowanie powinny rozważyć pożyczki VA. Porównaj stawki oferowane przez różnych pożyczkodawców.

Przedpłata

W przypadku pożyczek FHA nie ma kary za przedpłatę, więc dla niektórych pożyczkobiorców FHA może mieć sens finansowy uzupełnienie pożyczki FHA dodatkowymi płatnościami. Zalecamy jednak tylko wtedy, gdy pozwala na to sytuacja finansowa, a nasz kalkulator może pomóc. W sekcji Więcej opcji kalkulatora znajduje się sekcja Dodatkowe płatności, w której można wprowadzać miesięczne, roczne lub pojedyncze płatności. Skorzystaj z wyników, aby zobaczyć, o ile skrócono okres pożyczki.

Pożyczki FHA 203K

Pożyczki FHA 203k mają wiele tych samych aspektów, co ich oryginały, takich jak łatwość kwalifikowania się do pożyczki, wysokie składki ubezpieczeniowe i niewielka opłata bieżąca. ale z dodatkową korzyścią w postaci pożyczki pieniędzy na pokrycie kosztów remontu domu. Ponieważ zaangażowany jest Federalny Urząd ds. Mieszkalnictwa (FHA), nieruchomości, które w innym przypadku nie zostałyby poddane tak nieopłacalnej opiece, uzyskują poprawę ich budowy i wartości, ponieważ nagle stały się dochodowe w oczach kredytodawców. Jednak zakończenie ulepszeń musi zakończyć się w ciągu sześciu miesięcy. Środki pożyczkowe FHA są przekazywane na rachunek powierniczy i wypłacane wykonawcom w miarę wprowadzania ulepszeń.

Należy pożyczyć co najmniej 5000 USD, a FHA ustala maksymalne limity, które różnią się w zależności od lokalizacji. Pożyczkobiorcom daje się na ogół wystarczająco dużo, aby sfinansować 110% przewidywanej wartości domu po ulepszeniu ustalonym przez rzeczoznawców. Podobnie jak zwykłe pożyczki FHA, są one zazwyczaj wystarczające dla większości rodzin kupujących dom, który nie jest luksusową rezydencją. Kredytobiorcy mogą spodziewać się spłaty o około 1% wyższej niż w przypadku standardowych kredytów.

Istnieje również mini wersja FHA 203k, zwana Usprawnionym FHA 203k, stworzona specjalnie dla niższych kwot pożyczki, które są znacznie łatwiej przetwarzane.

Szybka wskazówka: Tylko właściciele, lokatorzy i organizacje non-profit mogą korzystać z pożyczek FHA 203k, a nie inwestorzy. Zostały one zwykle utworzone dla jednej do czterech nieruchomości mieszkalnych, ale mogą również dotyczyć mieszkań typu condo i kamienic, które pilnie wymagają budowy.

Fundusze można również wykorzystać na tymczasowe mieszkania, podczas gdy ulepszenia są wykonywane do sześciu miesięcy.

Szybka wskazówka: Prawdopodobnie najbardziej irytującą rzeczą w pożyczkach FHA są stosy papierkowej roboty związanej z napisaniem wszystkiego. Pożyczkobiorcy, którzy zwykle nie przestrzegają uważnie wielu wytycznych, mogą zacząć to robić, aby uniknąć kar. Istnieje również czas między przetwarzaniem dokumentów; Należy o tym pamiętać przy zakupie nieruchomości w sposób konkurencyjny w ograniczonych okresach.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy